Una Guía Rápida a Hipotecas
La ciudad de Houston tiene un sitio en el Internet que le proveé asistencia a gente que desea ser dueño de su propia casa. Este sitio quizás no sea para usted pero tiene información útil. Un documento que se puede bajar de éste sitio tiene una lista de prestamistas baratos en el área de Houston. Abajo hay una lista de terminología conectada con hipotecas. Encontré información buena en el Internet acerca de prestamistas y hipotecas pero dos sitios que valen la pena mencionar son Wikipedia y About.com. Tienen varios artículos sobre éste tema. Quiero expresar que debe hacer cuando quiera obtener un préstamo para que entienda lo que está pasando.
Unas preguntas que debe hacer son las siguientes:
1. ¿Cuantos gastos cubrirá la cantidad en depósito, y cuanto será requerido para poner cada mes? Sus impuestos de propiedad y de seguro de dueño son típicamente pagadas por ésta cuenta, pero necesita estar seguro. Yo pensé que mí seguro sería pagado por un prestamista nada más para describir que yo era el que tenía que pagar. Prestamistas quieren fijar la tarifa mensual para ésta cuenta por más que los gastos, para así poder tener cubierto cualquier cambio en los gastos , pero solamente tienen permiso de tener cierta cantidad en la cuenta para el próximo año.
2. ¿Cuanto es el PMI o seguro de el cliente? ¿Cuando puede dejar de pagarlo? Prestamistas quieren asegurar que usted pueda hacer pagos, por eso requieren que compre un seguro para cubrir los pagos si algo le pasa. En la mayoría de los casos, éste seguro le beneficia más al prestamista que a usted, así que cuando tenga la oportunidad, usted quizás quiera cancelar éste costo.
3. ¿Hay multas por pagar el préstamo antes de tiempo? Unos prestamistas no quieren que pague el principal de su préstamo porque esto baja las ganancias de ellos porque no pagaría tantos intereses. Pagando un poquito para el principal cada mes, usted ahorrará dinero a largo plazo. Usualmente, sus pagos al préstamo serán balanceados más para pagar el interés más que a la cantidad que es prestada (el principal) cuando empiece a hacer pagos.
Mire a diferentes prestamistas e investigue en que artículos estan dispuestos a negociar; se podría ahorrar una buena cantidad de dinero. Los prestamistas revisarán si usted tiene una cuenta de cheques y ahorros que haya mantenido por mucho tiempo. Ellos también se fijarán si usted a pagado sus otras deudas regularmente, y quedrán saber que cualquier deuda que tenga sea manejable.
Tipos de Hipotecas
Conventional fixed-rate mortgage (prestamo de tasa fija)– Udsted puede dar un pago fijo a un interes fijo durante todo el tiempo del prestamo. Este tipo de hipoteca se caracteriza por dar mas estabilidad y mas beneficios tributarios a largo plazo. Las tasas de interes son mas altas que otras hipotecas.
Variable rate mortgage (Adjustable rate mortgage)(hipoteca con tasa ajustable)– el pago es fijo, pero la tasa de interes es variable. Este tipo de hipoteca es conveniente cuando la tasa de interes es muy alta, pero se espera que baje en futuro. Estos cambios en la tasa pueden afectar su pago mensual, puede alargar el termino de su prestamo, y el principal. Algunas hipotecas de este tipo tienen un limite de cuanto puede subir o bajar el pago asi como el interes de la hipoteca.
Renegotiable Rate Mortgage(hipoteca de tasa renegociable)– su tasa de interes y los pagos del monto principal son fijos por varios años, y despues de un tiempo peude renegociarse.
Balloon Mortgage(hipoteca de pago de saldo mayor)– su mensualidad tiene un interes fijo a un corto plazo. La ventaja de este tipo de prestamo es que tiene un pago mensual muy bajo aunque es posible que usted solo este pagando los interes del prestamo y no este aportando el valor de la propiedad.
Expresiones
Amortization (amortizacion)– El tiempo al que esta hecho su prestamo entre mas años se tarde en pagar su propiedad, mas bajos seran sus pagos mensuales.
Annual percentage rate (APR) (tasa de porcentaje anual)– los costos del prestamo representados como una tasa anual.
Cap (un limite sobre tasa de interes)– cargo maximo de la tasa de interes permitido sobre una hipoteca de tasa adjustable convertible.
Closing costs (costos de cierre)– costos de cierre o compra de una propiedad y de la hipoteca. Estos costos pueden ser negociables.
Escrow account (cuenta para depositos en garantia)– una cuenta bancaria para costear los gastos, como impuestos y seguros. Cuando haga su hipoteca, pregunte que cosas cubre esta garantia. Es posible que el seguro sea su responsibilidad.
Loan origination fee (loan application fee) (cuota de iniciacion de un prestamo)– cuota por los servicios del prestamista por iniciar el proceso del prestamo hipotecario.
PITI (principal, interest, taxes, and insurance) (principal, interes, impuestos, y seguros)– los cuatro partes que componen su hipoteca .
Points (puntos)– un cargo que aumenta las ganancias del banco y que ayudan cubrir sus costos del cierre.
Title charges (gastos de titulo)– un seguro por el titulo que el prestamista necesita para protegerse contra otras personas que pueden reclamar la propiedad como de ellos.
Private mortgage insurance (PMI) (seguro hipotecario privado)– un seguro para proteger a los prestamistas contra perdidas por las ventas hipotecarias. Despues de que se haya pagado al menos el viente porciento del valor de la propiedad, usted puede cancelar este seguro.
Appraisal fee (un gasto de avaluo)-el prestamista puede pedirle a usted que pague por una evaluacion de la propiedad para determinar el valor verdadero de la propiedad.
Survey fee (un gasto de levantamiento)– el monto que el prestamista puede pedir por un levantamiento de la propiedad para determinar que cosas incluyen en el titulo de la tierra.
Property insurance (seguro de propiedad)– una prueba de seguro que el prestamista le va a pedir de la propiedad. Este seguro es para asegurar de que si algo le pasa a la propiedad esta pueda ser reparada.
Prepaid taxes or utilities (impuestos o servicios publicos pagado con antelacion)– dinero que se le debe al vendedor solo si el vendedor tuvo que pagar impuestos o servicios publicos despues de la fecha del cierre.
Services charges (un gasto de servicios)– gastos para la coneccion de los servicios como telefono, cable, o sevicios publicos.
Attorney’s fees (gastos de abogados)– cuando Udsted uso un abogado para ayudar a comprar o vender su casa, usted necisita negociar los gastos del abogado. Un abogado no siempre interviene en este proceso.
Real estate fees (gastos de bienes raices)– gasto pagado al corredor, que son incluidos con el valor de la propiedad.
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